3月5日，十三届全国人大二次会议开幕会在人民大会堂举行，国务院总理李克强代表国务院向十三届全国人大二次会议作政府工作报告。

　　两会政府工作报告历来被视为国内政治经济发展的“风向标”。开幕会一结束，政府工作报告1.9万字全文便立即在各大微信群、朋友圈传播，紧接着多家媒体也迅速推送各类极简版要点。

　　不过，政府工作报告中关于互联网金融、金融科技行业的要点，你get到了吗?

　　政府工作报告有哪些关键词和信息点不可错过?2019年全国两会透露出了怎样的监管风向?互联网金融、金融科技从业者又将迎来哪些机遇和挑战?

　　三大要点

　　要点一：激励加强普惠金融服务

　　李克强在政府工作报告中指出，2019年经济社会发展任务重、挑战多、要求高。要突出重点、把握关键，扎实做好各项工作。将继续创新和完善宏观调控，确保经济运行在合理区间。

　　政府工作报告明确，将着力缓解企业融资难融资贵问题。改革完善货币信贷投放机制，适时运用存款准备金率、利率等数量和价格手段，引导金融机构扩大信贷投放、降低贷款成本，精准有效支持实体经济，不能让资金空转或脱实向虚。加大对中小银行定向降准力度，释放的资金全部用于民营和小微企业贷款。支持大型商业银行多渠道补充资本，增强信贷投放能力，鼓励增加制造业中长期贷款和信用贷款。今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长 30%以上。

　　此外，将清理规范银行及中介服务收费。完善金融机构内部考核机制，激励加强普惠金融服务，切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善，综合融资成本必须有明显降低。

　　要点二：深化大数据、人工智能等研发应用

　　政府工作报告明确，坚持创新引领发展，培育壮大新动能。其中，要促进新兴产业加快发展。深化大数据、人工智能等研发应用，培育新一代信息技术、高端装备、生物医药、新能源汽车、新材料等新兴产业集群，壮大数字经济。坚持包容审慎监管，支持新业态新模式发展，促进平台经济、共享经济健康成长。加快在各行业各领域推进“互联网 ”。

　　要点三：打击非法集资、传销等经济犯罪

　　李克强在政府工作报告明确，将加快发展社会事业，更好保障和改善民生。

　　其中，政府工作报告指出，要健全社会信用体系。保障妇女、儿童、老人、残疾人合法权益。改进信访工作，及时解决群众合理诉求。健全国家应急体系，提高防灾减灾救灾能力。加强安全生产，防范遏制重特大事故。做好地震、气象、水文、地质、测绘等工作。深化普法宣传教育。加强国家安全能力建设。完善立体化社会治安防控体系，深入推进扫黑除恶专项斗争，依法惩治盗抢骗黄赌毒等违法犯罪活动，打击非法集资、传销等经济犯罪，整治侵犯公民个人信息等突出问题，坚决守护好人民群众的平安生活。

　　分而治之?

　　众所周知，自2014年起，互联网金融连续5年被写入政府工作报告中。从2014年的“健康发展”，到2015年的“异军突起”，到2016年的“规范发展”，到2017年的“警惕风险”，再到2018年的“健全监管”。政府工作报告对互联网金融的措辞变化，也反映了其对行业发展的态度，显示了互金行业五年来经历的从高速发展到规范整治的历程。

　　不同于往年，今年的政府工作报告全文虽未及提互联网金融，但从上述三大要点中，或可一窥互联网金融、金融科技未来走向。

　　业内普遍认为，近年来，在互联网金融专项整治过程中，监管取向实际也是在不断变化。今年政府报告既强调推动普惠金融发展，也强调打击非法集资，这两个方面，也正是互联网金融的一体两面。

　　正如中国社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛所言，互联网金融专项整治是一种运动式的监管方式，并非一个长效化的机制。一是补充之前的监管漏洞和空白;二是监管在逐渐加强，行业在摸索的同时，监管机构也在摸索如何更好地管理互联网金融领域。

　　上海高级金融学院实践教授胡捷同样指出，从2014年至今，业内对于互联网金融这个新生事物的认识也有一个发展过程。在金融领域，创新和监管犹如汽车的油门和刹车，缺一不可。但在配合方面，永远有改进的空间。

　　在苏宁金融研究院互联网金融研究中心薛洪言看来，今年的政府工作报告，既强调推动普惠金融发展，也强调打击非法集资，保护金融消费者利益。这两个方面，也是互联网金融的一体两面。一则，互联网金融是普惠金融体系的重要组成部分，二则以P2P、现金贷为代表的特定领域，在保护金融消费者利益方面仍存在诸多问题，亟待解决和处置。

　　薛洪言认为，站在监管的立场，会分而治之。比如将一些机构纳入监管体系让其上岸，如蚂蚁金服、苏宁金融等纳入金控试点的巨头;同时也会强力推动对另一些机构的整顿清理，能关则关，消灭风险。在此监管逻辑下，行业分化会进一步加速。

　　中国银行法学研究会理事肖飒则指出，2019年政府工作报告不再只强调互联网技术对金融的影响，而是强调金融的作用是惠及更多普通群众。

　　肖飒认为，打击非法集资、传销、侵犯公民信息等违法犯罪案件是必要的，2019年此类案件也许还将处于发案率高位，及时关注和处置确有必要。同时，一些公司和个人打着智能风控等幌子，疯狂攫取公民个人信息，造成严重后果，引起了部分不满情绪，本次政府工作报告严肃指出此类问题，相信在未来一年里类似事件将被有效遏制。

　　心存敬畏

　　不可否认的是，从最早的信息金融发展至互联网金融，再从互联网金融逐渐向智能型金融科技转型，当前，互联网金融、金融科技已成为业内广泛关注议论的热点。

　　在胡捷看来，互联网技术在金融领域的应用，正朝着纵深发展。过去很多的互联网金融模式，其内核更多是创新客户的引流，这方面有不少惊天动地的案例，譬如余额宝。接下来唱大戏的，将是大数据的整合、挖掘，还有物联网技术、区块链技术的应用，这才是互联网金融的大金矿。

　　不过，对于互联网金融、金融科技行业从业者，接下来又将面临哪些挑战?哪些行为值得警惕?

　　尹振涛指出，不管是金融科技的从业人员，还是企业，首先要对监管存敬畏之心。对企业内部来说，要尊重风险，不管是从事科技还是其他类型业务，都是跟金融有关，而金融本身内涵的逻辑就是要做好风险管理和风险防控。只要把握住风险，把握住对监管的敬畏，就不会出现大问题。

　　胡捷同样指出，金融科技从业者第一是要对金融保持敬畏，第二则不要轻言颠覆。因为互联网技术只是工具，而金融有金融的业务规律，面对金融业务，一个金融科技的从业者不要去重新发明轮子，而要站在巨人的肩上向前进。

　　PS：

　　两会期间，针对互联网金融、金融科技，代表和委员们都说了啥?(节选，整理自公开报道)

　　张业遂：已将与人工智能相关的立法项目列入本届五年立法规划

　　十三届全国人大二次会议3月4日举行新闻发布会，大会发言人张业遂表示，全国人大常委会已将一些与人工智能密切相关的立法项目，如数字安全法、个人信息保护法和修改科学技术进步法等，列入本届五年的立法规划。同时把人工智能方面立法列入抓紧研究项目，围绕相关法律问题进行深入的调查论证，努力使人工智能创新发展，努力为人工智能的创新发展提供有力的法治保障。

　　范小云：制定金融科技信息安全标准 提高企业准入门槛

　　全国政协委员、南开大学金融学院常务副院长范小云在提案中建议，金融监管的“适当性”和“适应性”方面尚需进一步改革、完善，建议建立与完善金融科技监管的法律法规，制定金融科技信息安全行业标准，提高金融科技企业的安全准入门槛，同时还要明确金融科技企业的法律地位、金融监管部门以及政府的监管职责、金融科技行业的准入和退出机制。

　　张天任：建议出台互金公司的准入条件 从备案制过渡到准入制

　　两会期间，全国人大代表张天任拟提交《关于构建互联网金融长效管理体制，稳定金融安全的建议》。建议指出，互联网金融的专项整治依然任重道远，从“集中整治”到“常规监管”还有很长的路要走。为稳定金融秩序，有效化解风险，维护投资人权益，必须构建长效管理体制，将互联网金融或金融科技公司纳入更严格的监管范围。一是严格市场准入制度，建议有关部门尽快制定“金融信息中介”的标准，出台互联网金融公司的准入条件，从目前的备案制过渡到准入制;二是加强联合执法力度;三是压实属地监管职责;四是建设信息预警平台。

　　王滨：加快针对非银行金融机构信用信息系统和征信系统的开发和应用

　　全国政协委员、中国人寿集团董事长王滨通过今年的政协委员提案建议，加快针对非银行金融机构信用信息系统和征信系统的开发和应用。王滨表示，要立足于行业的业务特性和数据特点，制定符合行业需求的信用信息归集和处理标准，并通过引入大数据、区块链等现代化信息处理手段对数据进行处理和加工，促进相关信用数据实现有效开发利用。

　　牛锡明：银行应以理财子公司为主体发展业务

　　全国政协委员、交通银行原董事长牛锡明今年的两会提案聚焦于防范金融风险和扶贫两方面。关于金融风险方面，牛锡明表示，金融风险总体可控，防范风险不可松懈。牛锡明认为，理财子公司成立以后，银行应该以理财子公司为主体发展理财业务，理财部门做一些研究和政策配套，不太可能两头都去竞争搞业务。

　　陈晓红：推动区块链技术的应用 建设一批具有带动力的示范工程

　　全国政协委员、中国工程院院士、湖南商学院院长陈晓红指出，目前区块链技术及其相关应用尚处于早期发展阶段，机遇与挑战并存，有关区块链的法律法规还很不完善，区块链技术的行业标准有待规范，并缺乏促进区块链技术健康发展的相关战略规划，这些问题应在国家层面予以高度重视。她建议，一是制定和完善相关法律法规;二是出台区块链技术与应用标准;三是制定区块链技术及产业发展专项战略规划;四是推动区块链技术的应用，建设一批具有带动力的示范工程;五是推进国内外行业相互渗透与合作。